保險經紀人證照（保險從業人員證照）

中國大陸由「中國保險監督管理委員會」所舉辦的中介從業人員考試有下列主要三種：

1. 保險代理人從業人員資格考試

2. 保險經紀人從業人員資格考試

3. 保險公估人從業人員資格考試（即為台灣的公證人）

若您想進一步瞭解中國保險經紀人證照相關資料，請參考：保險經紀人證照報考條件。

無法預估龐大的大陸保險市場

從 1990 迄 1999 年十年間，大陸的保費收入整整成長六倍，2005 年國情統計顯示，中國大陸目前保險市場的保險密度（平均保費/每人）為 49 美元/人，而世界平均保險密度為 519 美元/人，美國為 3,875 美元/人，日本為 3,748 美元/人，台灣為 2,145 美元/人。同年度大陸保險深度（全國總保費收入/GDP）為 2.7%，而世界平均為 7.52%，美國為 9.15%，日本為 10.54%，台灣為 14.15。到 2010 年，中國大陸將成為全球十大保險公司之一，且保險市場目標可望達到人民幣 1 兆元，2060 年保險深度要達到 8%，迄今才 2009 年，重點城市已有接近趨勢，也就是說，自今至 2020 年間，全中國要成長 250%~300% 的市場量不是夢想。

大陸保險從業人才需求成長快速

人才缺口的事實：台灣 2300 萬人口中，實際登錄從事保險行業人數約 13 萬人，而目前中國大陸 13 億人口中，保險從業人員為 130~140 萬人，加上外資快速進入，預估將人力需求將大幅成長；然而，即使成長速度加快，對於胃納量如此大的市場也是不足。

台灣人佔有文化、語言等各項優勢

作者：劉鳳和

親愛的保險同業先進：

您好，我是劉鳳和。

寫這封信的目的，是想跟各位保險業的同業，分享寫完第一本書《聰明買保險》之後的點點滴滴，和我要寫《平民保險王》的想法──就是說真話，如果有得罪你們，敬請雅量海涵。

會有這樣的念頭，是源自於有一天我在錄完超視的《新聞挖挖哇》節目之後的反應。當天錄完影的同時，製作單位跟我講說錄的效果不錯，都可以反應出一般小老百姓內心深處的一些疑問，在節目當中也說得很清楚，沒想到卻引起留言板的激烈回應。

即將從大學畢業的嫋嫋，在媽媽的要求之下，開始計畫幫自己作保險規劃，聽大家說年輕就應該先買儲蓄險，未來可以年年領回，且也具備壽險身故給付的功能。但保單規劃真的「放諸世界皆準」嗎？跟著我們一起來破解這些迷思吧！

購買保單五大迷思

【迷思一：買儲蓄險可還本優於壽險？】

傳統壽險僅提供保戶身故後的給付，多用來保障家人，在台灣市場遠不如兼顧儲蓄與保障功能的儲蓄險受歡迎。據業界統計，去年生死合險(儲蓄險)的保費收入約為死亡險(傳統壽險)的兩倍，接受程度可見一斑。

不過，儲蓄險的價格一般也比壽險高出許多，一年的保費差到十倍之多，也因此，國人雖花了不少錢繳保費，但根據保發中心統計，去年國人平均身故保額不到 100 萬，這樣的數目，恐怕很難讓家人完全無後顧之憂。

幸福存摺／定時定額 3,000 元 不怕 22K

【經濟日報╱蕭碧燕】

對於剛出社會的年輕人來說，退休聽起來好像很遙遠，更不要說是退休金了。那是好幾十年以後的事啊！

一般年輕人剛出社會，開始上班領薪水，口袋裡有了錢，看到什麼都想買，很難存到錢。我跟剛畢業沒多久的學生朋友聊天，他們也覺得每天吃的住的都是錢，看到 漂亮的衣服想買，跟朋友吃飯聚餐又是一筆開銷，做什麼都得花錢，不要透支當個月光族就很不錯了，怎麼可能存得了什麼錢呢？

雖然最近勞退基金問題吵得很兇，但對年輕上班族來說，維持生活必需就很困難了，說什麼退休啊，投資啊，真的太遙遠。

低利率時代又碰上勞退保障縮水，勞工透過自行投保預留後路的必要性愈來愈高，近期保險業者陸續推出利率變動型增額終身壽險，讓保戶除了可享有保險保障年年穩定增值，還可有機會依每年宣告利率，領取增值回饋分享金，成為規劃退休金的熱門財務工具選項。

銀行理專表示，利率變動型增額終身壽險顧名思義，具有「利變」和「增額終身」2 大特色，除以預定利率規劃的增額終身壽險架構外，還可有以宣告利率為計算基礎的增值回饋分享金，同時避開長壽風險和升息壓力。由於這類保單承諾壓力較一般傳統壽險或利變型保單要大，目前僅全球人壽、中國人壽耕耘較深。

增值回饋金多元領取

業者表示，利變增額終身壽險的「終身增額」保障為例，相關保單準備金設計約到 85 歲，若 20 年後民眾平均餘命延長到 100 歲或 110 歲，風險會更高，另外，永遠投資報酬率要在 3% 以上，除非推出保險公司可靈活轉投資，否則應算是一般小保險公司難以支撐高報酬的商品。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，中國人壽即日起推出「中國人壽增美一生外幣利率變動型終身壽險（美元）」，以國人流通性最高的外幣美元為計價貨幣，具有壽險保障年年增額及以現行 3.5% 宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢。

三年前我初入保險業，和大部分保險業務員一樣，每天忙著陌生開發、駐點服務、拜訪客戶。有時能獲得保單成交的喜悅，有時會遭到客戶委婉地拒絕，十分之一左右的成交機率，不免令人偶有「做白工」之感。但懷著對保險業的熱情，以及努力不懈的精神，我不斷提升自己的專業能力，相信可以藉此提升我的成交率。

一年前，我遇到現在的主管，有天他問我，你覺得一天最多能與多少人談保險？我回答，如果是個人行銷，大約是3、4個，但一場商品說明會的話，大約會有200多個吧。我的主管接著問，如果今天有人把你的商品說明內容錄下來，利用固定時段對全台灣播放，你覺得你一天能向多少人談保險？這段話讓我當場愣住！他笑著說，時代在進步，行銷的方式也該進步。就這樣，我第一次認識到以電視保險起家的東森保代。

東森與我之前所待過的保險公司相當不同，不僅能夠銷售多家公司的商品，甚至還有保險公司還依照東森保代客戶的反應需求，設計出更多元的商品。

我目前一樣忙著陌生開發客戶，但與以往不同的是，以前經常到處碰壁，現在卻因為有著公司相關企業的駐點行銷，以及在電視宣傳帶來的客戶，大大提升了我的成交率，也讓我省下不少時間，可以持續進修自身專業，讓我在保險的工作領域上獲得更多成長。

資料來源：文／東森鼎豐朱奎帆

保險市場大陸商機轉熱，富士達、永達等保險經紀人公司摩拳擦掌準備揮軍大陸，永達、富士達都積極與大陸業者接觸，等待大陸法規鬆綁，就要正式宣布登陸。

由保誠人壽前總經理廖學茂所創立的富士達保險經紀人公司，也在鴨子滑水準備進軍大陸，廖學茂去年開始到北京大學攻讀 EMBA，除結識不少中國人脈、趁機了解市場，對進軍大陸，他信心滿滿。

富士達強調一次購足，與國內 14 家保險公司合作，代理各種保險商品，要求保險業務員能永續服務。

富士達今年提出「100 專案」，以高佣金作為徵員號召，強調首年度銷售壽險商品的 100％代理費，作為佣金發放基礎，同時 5％營業稅由公司負擔。

廖學茂預期，今年底將透過「100 專案」的實施，徵員 2000 人到位，並成立 100 個通訊處，保費收入 20 億元。

入行門檻雖然提高，但是投資者對保險中介牌照的熱情依然不減。近日，記者從保監會網站獲悉，10 月份以來共有 7 家保險中介機構獲准設立，其數量遠遠高於此前的幾個月。
「十一」以後，隨著《保險代理機構管理規定》《保險經紀機構管理規定》《保險公估機構管理規定》三部新規的實施，保險中介的門檻隨之提高。其中，經紀機構和全國性公估機構的最低註冊資本調整為 1000 萬元，經營區域為註冊地所在省 (自治區、直轄市) 的代理機構最低註冊資本提至 200 萬元。此外，股東的投資資質也有了更高的要求，股東、發起人必須信譽良好，最近 3 年無重大違法記錄。
但記者發現，隨著門檻的提高，投資者對保險中介牌照的熱情依然不減。10 月以來，保監會一共批復設立 7 家保險中介機構，遠遠高於 9 月份的 2 家和 8 月份的 4 家。「目前創業板啟動了，有不少投機資本都非常看重保險中介牌照，門檻高了也在所不惜，炒牌行為也變得很踴躍。而這些人進入這一領域的主要目的，就是希望能夠以更好的價格包裝上市進而獲利。」一位業內人士對記者表示。
不過，保險專家郝演蘇卻表示，機構設立與炒牌應該沒什麼關係。「從批復來看，此次設立的都是些地方性的保險中介機構，主要集中在北京、上海、廈門這些經濟比較發達的地區，這表明在這些地區保險中介還有很大的發展空間。」
獲准成立的這 7 家中介機構包括 4 家保險公估公司和 3 家保險經紀公司。「這可能是投資人看到了新《保險法》給保險中介業帶來的發展空間。這個空間對保險公估機構和經紀公司尤為明顯。」青島的一位保險公估業高管對記者表示，新《保險法》首次規定了保險公估人的業務範圍，鼓勵被保險人在定損時，找公估公司處理理賠事宜，從而獲得一個合理的賠償。這給保險公估行業的發展帶了新的契機。

０九年富邦金控正式併入安泰人壽，更多的壽險業務員強迫升級為「銷售達人」替金控創造合併綜效。另一方面，低利時代造成銀行通路的新保單契約金額大幅超越壽險公司，傳統壽險面對來自銀行的競爭，二十萬壽險業務員的苦戰才要開始。

「現在做一名保險業務員，真的很不簡單！」陶莉雯掏出名片，本來是單純壽險業務員的身分上，最近突然「豐富」起來。因為長官要求每個人半年內要有三件房貸、三個存款新開戶、三張信用卡和兩萬元產險的業績。「我得去考產險證照，後來說要賣基金，就去考了銷售資格和信託的證照。有一陣子，每天得念書到晚上一點，白頭髮都冒出來了。」

陶莉雯，六十九年次，投入保險業務員的工作剛滿三年，因為年輕，適應的狀況還算可以。但她看到在通訊處的前輩們，許多人叫苦連天，這些人很多都在四十五歲上下的年紀，也被迫架起老花眼鏡，學習起銀行端的產品，從海外基金、產險、信用卡、房屋貸款、信用貸款，到證券開戶轉介、銀行開戶轉介等等，下了班還得趕去上課、填報名表參加考試，壓力非常大，但為了生計，也只能默默忍下來。

劇變一／保險業務員進入產品線大戰

不僅如此，後面恐怕還有一股更大的壓力，正在步步逼近。根據壽險公會公布數據顯示，二○○九年前十一個月，銀行通路新契約保費收入 (初年度保費收入) 為五○六六億元，遠超過傳統的壽險業務員通路的二七九三億元，前五名的壽險公司國泰、富邦、安聯、中壽及遠雄，幾乎銀行通路比重都逾五成，安聯人壽甚至接近九成。

從 2009 年 10 月 1 日開始，新《保險法》開始生效。到目前為止，新法施行已經有數月，但作為一名普通消費者，你是否清楚新法頒布會帶來哪些好處？如何將這些法規亮點轉換為投保、理賠中切實的安心體驗？

保護投保人權益有 7 大亮點

為什么這次《保險法》做了這么大的修訂？主要原因是中國保險行業經過了一段時間的發展，行業內外的形勢已經發生了巨大變化。在老的市場環境下制定的老版法律存在著制約保險業發展的很多問題，主要有四個方面。

一是保險合同規范性不足，容易產生爭議。老版《保險法》對保險合同中很多細節問題處理不明確，導致了現實中許多保險糾紛。二是與成熟市場相比，中國保險公司的業務范圍有限，投資渠道少，拓寬業務范圍和投資范圍需要法律依據。三是在行業發展中出現的新興市場主體需要法律依據。四是保險監管需要逐步完善。在之前的實際操作中，違反市場規則沒有相對應的懲罰條例，新法在這一方面做了很好的完善。

當然，在新法所有的調整內容中，市場關注度最高的還是新法加強對投保人權益保障這一方面。新《保險法》為投保人權益帶來了 7 大亮點。

專業化的客觀必然性

（一）壽險從業人員專業化是混業經營的需要

在全球金融一體化和金融自由化浪潮的拍擊下，我國金融業的市場環境發生了變化，傳統的業務界限和行業分工日漸模糊，條塊分割格局也已被打破，銀行、證券公司、保險公司、信託公司等金融機構在業務上相互融合、相互滲透、相互交叉，混業經營突破了分業經營業務模式的局限，也對壽險從業人員提出了高要求。

（1）混業經營需要壽險從業人員熟悉各種金融業務。在混業經營情況下，壽險公司的業務結構發生了巨大變化，從單一的壽險領域拓展到銀行、證券、信託、期貨領域，從提供單一的壽險產品拓展到提供一站式的各種金融產品；壽險從業人員的職能發生了巨大變化，從單純的壽險行銷人員、家庭保險顧問轉變為家庭理財規劃師，從把壽險產品賣給合適的客戶、為客戶制定合理的保險規劃以滿足他們的保險需求轉變成為客戶作全面的理財規劃，包括房產規劃、子女教育金規劃、退休規劃、保險規劃、員工福利與稅務規劃等等。混業經營對壽險從業人員提出了更高的要求，即要求他們全面瞭解保險、銀行、證券、期貨等相關知識，也要求他們擁有豐富的金融從業經驗。

（2）混業經營帶來的保險組織架構的變化要求管理者通曉金融業務。從 1997 年開始，我國就實行了嚴格的金融分業經營與分業監管制度，但對金融控股公司這種綜合經營形式並未在法律上加以明確規定，所以中國平安實行“集團混業，經營分業”即以金融控股模式繞過現行的《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等法律禁止，突破將銀行、證券、保險業務集中在同一個法人內的經營限制，名正言順地經營各種金融業務；與平安類似，目前中國人壽的業務範圍涵蓋壽險、財產險、養老保險（企業年金）、資產管理、實業投資、海外業務、保險教育等多個領域，並通過資本運作參股了多家銀行、證券公司等其他金融和非金融結構，其“主業突出、多元經營”（控股）集團的輪廓逐漸清晰；人保集團的經營範圍也已涵蓋了財險、壽險、健康險、資產管理、保險經紀、信託、基金等多個領域，其保險金融集團的框架也在逐漸形成。保險金控集團集銀行、證券、保險、信託、基金、租賃等金融業務於一身，需要一支國際化、專業化的管理團隊，需要眾多的複合型的金融專業人才。