持證理財更專業
中國理財市場巨大，理財師成為很多人未來的職業追求，一些有先見之明的人已經開始向這個方向轉型。“你不理財，財不理你”，一句廣為流傳的名言催生出“理財師”這個備受追捧的新行業。我國內地目前擁有各種理財認證的人士加起來也不到 20 萬，人才存在巨大缺口，離需求飽和估計還得有五年時間。近年來，市場對理財師的需求日益旺盛，關于理財師的培訓和認證也種類繁多，這些理財師培訓和認證有何不同，報考者又將如何選擇？本報記者深入行業內部對理財師培訓認證市場做了一個詳盡的調查。
理財師認證版本多
目前，國內理財師認證版本很多，比較受歡迎的理財師資格認證主要有以下幾種。
第一種是理財規劃師國家職業資格認證（ChFP），它是由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一一個由政府機構頒發的理財規劃師證書，證書采用全國統一編號，可到各地人力資源和社會保障局職業技能鑒定中心報名。
第二種是國際金融理財師認證（CFP），國內常見的則是由 CFP 衍生而來的 AFP，一般須首先取得 AFP，才能報考 CFP, 證書由國際金融理財標準委員會頒發。
第三種則是半國際化的行業資格證書，由香港注冊財務策劃師協會與內地高校合作的注冊財務策劃師 (IRFP) 認證。
除了以上三種認證之外，還有一些由銀行、保險、證券等專業機構和高等院校單獨設置或聯合設置的培訓認證，有些民間的培訓和認證是不具有官方效用的。
哪種認證最吃香
這么多種官方和民間的理財師資格認證，哪種最受市場追捧，最得用人機構青睞呢？ 如果從專業性和認可度方面來說，國家理財規劃師認證（ChFP）和國際金融理財師認證（CFP）是比較受歡迎的。對個人來說，ChFP 和 CFP 證書是專業理財師的身份證明，是金融機構認可的理財師資格認證，更是獲得高薪和高職的有力保證。最早從事理財師職業的從業人員目前年薪已經高達七位數。
據北京市理財規劃師協會副秘書長張健介紹，理財規劃師國家職業資格適用范圍廣泛，可適用于銀行、保險、證券、基金、投資咨詢公司等眾多金融機構的從業人員，以及企業內部負責財務管理方面的人士。其培訓及考核內容全部根據我國金融投資領域實際情況結合國際高端理財職業標準，為國內從事理財相關行業人員量身打造。其資格認證要求報考者具有一定從業經驗，以國家職業資格二級為例，要求報考人員具備本科學歷并具有五年的金融行業從業經驗。從培訓的投資成本來看，理財規劃師國家職業資格是目前國內“性價比”比較高的認證，培訓成本在萬元以內（高級理財規劃師認證培訓除外）。
CFP 認證目前已經全部采用中文試卷，但報考者需具有一定的財經知識和英語基礎，還要有在銀行、基金、保險、證券等相關金融行業的工作經歷，例如需要獲得理財規劃師資格 2 年以上，或者具有金融碩士以上學歷，并從事理財相關工作 1 年以上，如果是本科畢業則必須為金融專業并且有 5 年從事理財相關工作的經驗。其報考費用 1500 元，培訓費用為 12600 元，所以投入的時間和財力相當多，但其在金融機構中的認可程度也是比較高的。
這幾種認證的客觀存在是有其合理性的，因為中國金融市場的發展速度非常快，但卻不均衡，市場需要不同類型、不同層次的人才。大型國企、合資企業以及外資企業傾向于擁有國際資格認證的人才；對一些地方中小企業來說，則更需要那些能夠快速上手、成本較低的人才。
哪種認證版本適合你
面對官方與民間證書并存的局面，那么對于有志在金融行業大展宏圖的應試者而言，又該如何進行理性選擇呢？北京市理財規劃師協會副秘書長張建說，首先，要量力而行，根據從業經驗、經濟實力以及年齡等因素選擇適合自己的考試，設置合理的目標；另外，更重要的是要將資格證書的獲取與個人的職業生涯規劃有效結合，讓資格認證真正為自己服務。比如，對于希望在涉外機構有長遠發展的應試者，應該看到，隨著全球經濟一體化的進程加速，人才國際化是不可逆轉的潮流，國際通用資格證書也是大勢所趨。
證書并非萬能
如今，理財師職業已成為職場“金飯碗”，具有寬廣的發展空間和優厚的薪酬待遇。可以預見，在高職、高薪的雙重誘惑之下，將有越來越多的人通過考證獲得理財師的“身份證”。對此，中國注冊理財規劃師秘書長鄭惠文提醒說，一個合格的理財師不是有了一個“某 P”的頭銜就可以理好財了，他需要懂宏觀經濟學、金融學、社會學、心理學、哲學還要對中國國情政策有所研究，想成為一個專業理財師，沒有五年以上的時間學習這些綜合知識和實際操作經驗是不能稱之為合格理財師的。報考理財師職業證書，需要注意以下兩點：
第一，考試門檻較高。由于理財行業的特殊性，對從業人員的素質和能力要求特別高。職業證書作為理財師的從業準入門檻，更是對“后備人員”嚴格把關。從現有的理財師認證項目看，對報考者的學歷、從業經驗、道德水準等都有較高的要求，并設置了培訓、考試、實踐等多個認證環節。因此，考生報考前最好先掂量自己的“分量”，并量力而行。
第二，注重能力培養。國內考生報考理財師證書，應以強化專業基礎、掌握專業技能、增長見識為目的，并在實踐中學以致用，而不能為了一紙證書走“應試”路線。
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